大快人心 ▏消费金融风险频发,惊现史上最重罚单!

摘要: 当前,我国正处于金融消费和投资均衡拉动经济增长的阶段,消费对于支持经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。

09-08 11:16 首页 银资基金


当前,我国正处于金融消费和投资均衡拉动经济增长的阶段,消费对于支持经济增长和经济结构转型升级发挥着重要作用。国家在政策上给予了消费金融行业大力支持,近几年消费金融公司的净利润增速在金融子行业中成绩十分突出。

  

相关数据显示,特别是新金融领域的新兴势力代表——互联网消费金融,从2013年到2016年,其交易规模更是实现了70倍爆发式增长,吸引了各方资本的注目。

  

然而,近期消费金融风险频发,让人们不得不开始重新评判该市场的管理问题及发展前景。在不到半年时间里,重庆、武汉和北京的消费金融巨头公司就连续被央行、银监局等机构罚款,罚单总金额接近1000万元。

  

  

值得注意的是,拿到900万罚单的北银消费金融公司在2016年巨亏13亿以上。从北银消费金融的股东结构来看,除了北京银行外,万达集团和联想控股均持有5%的股权,认缴金额为4250万。按照北京银行2016年年报中的估值计算,万达、联想等增资控股中投资的股东预计被套40%以上。


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北银消费为何收到史上最重罚单?

  

刊登在北京银监局网站的处罚公告显示,北银消费金融的贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、并超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等,相关责任人为宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥。

  

  

从同业业务来看,北京银行2017年中报显示,北京银行与关联方北银消费进行同业拆借业务,报告期内拆出资金为77.6亿元,期末余额为5亿元,此举很可能违反了同业拆借的限额规定。

  

从超经营范围开展业务来看,此前北银消费金融被报道出拉人头骗贷款的新闻,直到近期,百度贴吧上仍有人发出被骗经历。

  

  

其实,这并不是北银消费金融第一次被罚。早在2016年6月30日,北银消费金融曾因违规发放贷款等问题被北京银监局罚款150万,引起行业哗然。

  

另外两家收到消费金融罚单的机构是重庆马上消费金融股份有限公司及总部设在武汉的湖北消费金融股份有限公司,罚款金额分别为39万元和50万元。不同于北银消费金融,上述两家被罚只涉及相关公司,并未涉及到个人。


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消费金融风控应受重视

  

国家金融与发展实验室新发布的《中国消费金融创新报告》指出,2016年末,居民消费信贷总量估计在6万亿元左右,约占消费支出的19%。若按照20%的增速预测,我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。

 

  

虽然消费金融公司在金融行业中取得了瞩目的良好成绩,但多数股东没有披露持牌消费金融公司的具体运营情况。只有招联消费金融、兴业消费金融公布了不良率这一数据,可以从中窥见持牌消费金融公司的风控水平。

  

去年12月,银监会也曾公布过持牌消费金融公司的风控水平。相关数据显示,截至2016年9月末,消费金融行业资产总额1077.23亿元,贷款余额970.29亿元,平均不良贷款率4.11%,贷款拨备率4.18%。

  

随着消费金融规模的爆发式增长,对行业的风险控制要求也随之提高,带来的隐患应该值得业内重视。



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